為什么香港銀行開戶這么難？

許多人對香港銀行開戶有很大的誤解。他們認為他們可以很容易地通過視頻在不同的地方開戶，或者簡單地將公司注冊文件和身份證帶到香港銀行柜臺辦理手續(xù)，并在一兩周內(nèi)獲得銀行賬戶。

事實上，在2012年匯豐事件之后，一塊石頭激起了數(shù)千波浪潮，銀行業(yè)的人們感到恐慌，沒有人想成為下一個幸運的人。現(xiàn)在銀行已經(jīng)加強了對賬戶的監(jiān)督，導(dǎo)致開戶需要層層審查才能開戶。開戶所需的文件和要求也與以前大不相同，大大增加了難度。

以招商銀行為例，根據(jù)去年年初發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整海外賬戶在內(nèi)地見證開戶門檻的通知》，從去年2月起，內(nèi)地客戶設(shè)香港賬戶的資產(chǎn)門檻從5萬元提高到500萬元。

監(jiān)管機構(gòu)也在逐步加強對離岸銀行開戶的監(jiān)管，審查現(xiàn)有賬戶，預(yù)計未來對香港銀行開戶的控制將更加嚴格。

著名經(jīng)濟學(xué)家巴曙松教授對此進行了分析：

首先，近年來，全球經(jīng)濟形勢復(fù)雜多變，涉恐活動日益猖獗，國內(nèi)外反洗錢形勢面臨新的挑戰(zhàn)。特別是今年，香港將接受包括銀行在內(nèi)的國際反洗錢評估。

第二，自2017年1月1日起，中國大陸和香港正式開始實施共同稅務(wù)報告系統(tǒng)CRS2018年與其他國家和地區(qū)進行首次信息交流，進一步加強國際稅務(wù)合作。

第三，香港作為人民幣離岸交易中心，成為中美貿(mào)易戰(zhàn)和美聯(lián)儲加息的首選。

二、如何降低被拒絕的概率？

如果大陸客戶想在香港開戶，他們必須做好充分的準備，以有效地應(yīng)對客戶經(jīng)理對洗錢、逃稅和逃稅的盡職調(diào)查，降低被拒絕的可能性。

首先，盡可能準備好數(shù)據(jù)，包括擬開立的銀行清單和地圖標志、香港和澳門通行證、大陸身份證、入境收據(jù)和地址證明（信用卡賬單，香港金融管理局最近放寬了監(jiān)管規(guī)定，但仍有許多銀行實施舊政策）和護照。需要注意的是，外資銀行的開戶門檻一般高于中國銀行。據(jù)了解，在外資銀行開戶往往需要購買一定數(shù)量的金融產(chǎn)品，需要事先查詢。

二是獲得銀行信任

在開戶過程中，客戶經(jīng)理會審核開戶人員，如詢問開戶目的（留學(xué)、移民等）、行業(yè)和資金來源。模糊的答案會導(dǎo)致銀行懷疑開戶人員的信任，最終導(dǎo)致不開戶。

三是維護賬戶

開戶成功后，最好在60天內(nèi)存入賬戶，激活賬戶。開戶時，面試銀行客戶經(jīng)理后，請留下他的直接聯(lián)系電話和電子郵件。以后，當(dāng)網(wǎng)上銀行運營或任何其他問題時，您可以直接聯(lián)系賬戶。每月登錄網(wǎng)上銀行，打印每月結(jié)賬單，保持賬戶活躍，避免銀行要求存款，激活賬戶或取消賬戶。

PS：由于許多非香港居民在開戶后存入購買香港股票和保險的資金，銀行擔(dān)心這些賬戶的異常資金進出，這些賬戶將被視為關(guān)鍵監(jiān)管對象。

面簽時需要注意什么？

很多客戶在面試銀行經(jīng)理的時候不知道什么樣的答案才能滿足銀行的要求。如何操作才能更容易申請香港銀行賬戶？

首先，讓銀行開戶經(jīng)理知道他在做什么。

香港銀行開戶經(jīng)理的所有問題都圍繞著一個核心，即了解您的客戶，銀行開戶經(jīng)理的問題也圍繞著這個核心進行了總結(jié)。

其次，面簽時要注意:

1.業(yè)務(wù)范圍具體真實

當(dāng)銀行詢問業(yè)務(wù)范圍時，記住從事實中尋求真理，不要夸大詞匯，讓銀行開戶經(jīng)理知道企業(yè)做正常業(yè)務(wù)，不要太空，不要說融資、投資、基金、房地產(chǎn)、合資企業(yè)等模糊范圍，盡量具體到某行業(yè)的業(yè)務(wù)。

2.營業(yè)額可靠實用

當(dāng)銀行詢問銷售額時，根據(jù)自己的營業(yè)額，不要認為越多越好。畢竟，銀行開戶經(jīng)理每天都會聯(lián)系不同行業(yè)的客戶，他們知道每個行業(yè)的營業(yè)額。讓銀行感到可靠和真實。

3.不與受制裁的國家交往

當(dāng)銀行詢問業(yè)務(wù)往來國家時，應(yīng)根據(jù)您提供的公司貿(mào)易合同上的國家進行回答。盡量避免與戰(zhàn)爭國家有業(yè)務(wù)往來，以免降低開戶成功率。受制裁的國家有:伊朗、阿富汗、利比亞、黎巴嫩、索馬里、北朝鮮、老撾、柬埔寨、伊拉克、南斯拉夫、敘利亞、非洲、蘇丹、古巴、尼加拉瓜、巴勒斯坦等。最好賣給歐盟、英國、新西蘭、澳大利亞等信譽良好的地區(qū)和國家（也與你開戶的銀行有關(guān)，一些銀行接受非發(fā)達地區(qū)的交易）。

4.如實回答大陸情況

當(dāng)銀行詢問大陸是否有公司、工廠和員工時，必須如實回答。不要編造顯示規(guī)模的信息。如果銀行要求提供內(nèi)地公司的相關(guān)信息和證明文件，則將被視為不誠實的客戶，很有可能被拒絕開戶。

5.產(chǎn)品似乎簡單真實

當(dāng)銀行詢問具體產(chǎn)品時，不要夸大其詞。只需簡要描述幾個主要產(chǎn)品。您可以向銀行查看相關(guān)產(chǎn)品報價和宣傳彩頁。

6.工作年限可靠

當(dāng)銀行詢問相關(guān)工作年限時，最好回答3到5年。請注意，這是工作年限，并不意味著必須有國內(nèi)公司的時間。如果銀行要求提供一些信息，可以說：不知道這些文件的需要，我回去整理，快遞給你。盡量不要拒絕開戶經(jīng)理的要求。

7.如實回答銷售區(qū)

當(dāng)銀行詢問產(chǎn)品銷售是國內(nèi)銷售還是國外銷售時，也應(yīng)如實回答。如果提供國內(nèi)銷售業(yè)務(wù)合同，應(yīng)說有內(nèi)地、國外或香港客戶。盡量依靠出口，否則就沒有必要開立香港銀行賬戶。

8.地址真實常住

填寫銀行信息時，必須填寫能收到信函的真實地址。

9.盡量與銀行打交道

如果信息不均勻，可以說回去補充銀行。盡量與銀行打交道（如存款一定數(shù)額），盡量表現(xiàn)出與銀行長期合作的誠意。

10.衣著正式 態(tài)度謙恭

開戶當(dāng)天請注意儀表和衣著，以成功的商人形象出現(xiàn)在銀行。

綜上所述，只要準備充分，香港銀行開戶就沒有傳說中的那么難了。如果您有其他問題，請與卓信討論。