XTransfer離岸賬戶和香港銀行賬戶有區(qū)別嗎？

最近，很多人都被XTransfer賬戶刷屏。

它不僅可以在當(dāng)?shù)乜焖偈湛睿€可以直接將人民幣匯入中國(guó)……各種優(yōu)勢(shì)直接擊中了人們的痛點(diǎn)，這是不可避免的。在鼓掌的同時(shí)，我們也會(huì)保持警惕，問：宣傳是否真實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)是什么？今天卓信將為您解鎖。

XTransfer為哪些企業(yè)開戶？

要求:中國(guó)大陸有進(jìn)出口權(quán)的境內(nèi)公司，在香港注冊(cè)的公司。

英國(guó)公司、塞舌爾等公司目前無法開業(yè)，XTransfer遵守反洗錢政策。新加坡公司不能。選擇香港是因?yàn)槿嗣駧沤Y(jié)匯是以電子商務(wù)的名義以最新的電子商務(wù)支持政策結(jié)匯。

XTransfer開什么賬戶？

同時(shí)開4個(gè)賬戶:美國(guó)本土Community Federal Savings Bank賬戶，歐洲本地收款的賬戶，Currency Cloud，香港和花旗香港的星展賬戶。

美國(guó)本地賬戶和歐洲本地賬戶的名字對(duì)每個(gè)人來說都可能有點(diǎn)奇怪。讓我們?cè)谶@里普及科學(xué)。

美國(guó)的CommunityFederal Savings Bank (CFSB)屬于Community Bank，社區(qū)銀行是一類銀行的總稱。歷史悠久，成立于2001年。

美國(guó)商業(yè)銀行一般分為五個(gè)層次，從大到小依次為：

1）跨國(guó)銀行

2)國(guó)家銀行

3)超區(qū)域銀行

4)區(qū)域性銀行

5）社區(qū)銀行

「社區(qū)銀行」總資產(chǎn)不足10億美元的小型商業(yè)銀行統(tǒng)稱。

這類銀行有兩個(gè)基本特點(diǎn):小規(guī)模+商業(yè)銀行

由于社區(qū)銀行規(guī)模小，分支機(jī)構(gòu)少，2002年平均為3.四個(gè)(含總行)，最多10個(gè)左右，分布在當(dāng)?shù)兀苌僭趧e州或其他國(guó)家。

總結(jié)下來：CommunityFederal Savings Bank (CFSB) 是美國(guó)正規(guī)的商業(yè)銀行，只是規(guī)模小一點(diǎn)。

歐洲收款的CurrencyCloud成立于2012年的英國(guó)跨境支付平臺(tái)。

網(wǎng)站的一篇文章是這樣介紹的Currency Cloud的：

你無法用Currency Cloud互聯(lián)網(wǎng)，也不能使用Currency Cloud跨境資金轉(zhuǎn)移。Currency Cloud類似于內(nèi)置英特爾的功能CPU，幫助需要在全球范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)的公司實(shí)現(xiàn)多貨幣收付功能。

XTransfer賬戶的功能是什么？

可以提取現(xiàn)金，提取到同名公司賬戶或公司法人個(gè)人賬戶（限制5萬結(jié)匯金額）。

可轉(zhuǎn)賬，如向合作伙伴支付貨款。

可結(jié)匯，結(jié)匯至公司法人個(gè)人賬戶。

基于外匯管制，提現(xiàn)到法人個(gè)人賬戶的可操作性不大，更有可能結(jié)匯到公司法人個(gè)人賬戶。

XTransfer如何收取費(fèi)用？

單筆收取0.2%的入賬費(fèi)，20美元的美國(guó)賬戶和15歐元的歐洲賬戶。如果結(jié)匯，結(jié)匯費(fèi)為0.4%。出賬時(shí)，單筆10美元起，封頂金額相同。

所以XTransfer總結(jié)賬戶的作用：

1)可為國(guó)內(nèi)公司開立境外賬戶，快速收款，確保交易周期和安全；國(guó)內(nèi)公司在境外收取的美元可直接匯入法人個(gè)人賬戶；

2)可以為香港公司開立外幣收款賬戶，也可以直接將公司賬戶中的外幣匯入國(guó)內(nèi)個(gè)人賬戶，無需其他折扣。

可以說，它非常強(qiáng)大。到目前為止，還沒有一個(gè)賬戶可以用于國(guó)內(nèi)公司的收款，也可以直接將外幣轉(zhuǎn)換為人民幣和法人個(gè)人賬戶。過去，這一直是稅收合規(guī)的禁忌。

首先是《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的大額交易。20萬跨境資金轉(zhuǎn)讓和50萬國(guó)內(nèi)資金轉(zhuǎn)讓均在向中國(guó)人民銀行報(bào)告的范圍內(nèi)。20萬或50萬不是很大的數(shù)額。不應(yīng)該有少數(shù)符合報(bào)告條件的人，中國(guó)人民銀行也不能每天盯著他們看。但除非你能保證你的生活是無辜的，沒有什么能落在你身上，否則你可能會(huì)埋葬一顆定時(shí)炸彈。

關(guān)于結(jié)匯到法人個(gè)人賬戶，我們必須提醒您注意金稅三期的強(qiáng)大數(shù)據(jù)比較功能。在金稅三期系統(tǒng)中，公司股東和法人賬戶也是關(guān)鍵監(jiān)控對(duì)象。

此外，XTransfer賬戶也是金融賬戶。開戶時(shí)，還應(yīng)向銀行填寫賬戶持有人或公司實(shí)際控制人的稅號(hào)、稅務(wù)居民所在地等CRS在背景下提供的信息具有消極非金融和積極非金融屬性，無法幫助您避免海外離岸賬戶被交換的事實(shí)。